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福彩3d开奖结果三分彩:金融扶貧的再思考

三分彩三码 www.risyq.icu 來源:贛州金融網    作者:人行大余支行 歐陽青    發布時間:2018年08月30日

    精準脫貧,是黨的十九大提出的全面建成小康社會必須堅決打贏的三大攻堅戰之一。金融扶貧是精準扶貧,決勝脫貧攻堅重要的手段之一。伴隨著精準扶貧進入沖刺期,如何促進金融扶貧激發貧困地區內生發展動力和活力,培育精準扶貧新動能?對此,筆者就金融扶貧工作進行了再思考。

    一、當前金融扶貧存在的問題

    1、金融扶貧機制不健全。沒有建立科學有效的“政府主導、央行牽頭、各方參與”多頻共振的金融扶貧工作機制。表現在:對黨政扶貧有一套完整的考核機制,相對金融機構而言,缺乏考核機制,金融機構被動參與,缺乏主動性,對扶貧工程全盤性缺乏參與,人員按排上少,貸款方面是政府確定貸款對象,貸款金額,金融機構在財政貼息、擔保到位情況下發放貸款,慎貸,懼貸現象普遍存在。

    2、扶貧貸款缺乏三個機制。一是缺乏風險監管機制,貸款發放后對資金流向跟蹤、投入問效、風險收回并沒有建立一個完善機制;二是缺乏建立風險轉嫁機制,缺乏小額扶貧信貸引入保險,沒有及時開發出適合貸款戶和新型經營主體需求的保險品種,農業政策性保險覆蓋范圍較小,也沒有為未脫貧貧困人口購買大病兜底醫療保險和意外傷害保險,以幫助銀行、貧困戶和經營主體把可能出現的風險進行轉嫁;三是沒有建立風險補償機制,沒有根據貧困人口規模及放貸額度匡算,建立一定金額的風險補償資金池,為金融扶貧貸款行提供風險補償。

    3、缺乏符合農村實際的征信采集機制和扶貧對象以戶為主的資信共享平臺。當前的征信報告是以個人為主,與扶貧工程脫離。目前的扶貧是以戶為主,因此要以扶貧戶為主,建立一個符合扶貧實際的征信采集制度和共享平臺。從扶貧戶來看:普遍缺乏抵押物,與銀行交集并不多,甚至沒有存款流水、貸款與辦卡經歷,征信報告基本是空白。而扶貧貸款需要的家庭資產基本情況,人員構成,教育程度,勞動力與技能,鄰里關系,村民口碑,有無不良習氣,違法記錄,這些信息并沒有采集到一個政府與金融機構能共享的資信平臺中,供政府扶貧機構和金融機構參考。

    二、金融扶貧的建議

    金融扶貧可分為支持貧困人口的直接渠道和帶動貧困人口的間接渠道。直接金融扶貧是向貧困地區或貧困人口直接提供金融服務,間接金融扶貧是向吸納了扶貧對象的企業、合作社或產業提供金融服務,間接帶動貧困地區和貧困人口脫貧。針對金融扶貧存在問題,為使扶貧資金精準配置,取得精準脫貧的實效。筆者認為,需要做好以下幾個方面。

    1、完善金融服務體系。首先要強化精神扶貧,激活貧困戶脫貧攻堅的內生動力。堅持扶貧先扶志,治窮先治愚的理念,大力實施“精神扶貧”、“教育扶貧”。其次是健全金融扶貧機制,強化金融機構的社會責任,政府要進一步優化金融扶貧機制,研究出臺具有可操作性的金融扶貧辦法,加大金融扶貧的協調力度,變政府強推倒逼金融機構主動為專業合作社、龍頭企業、貧困戶提供扶貧資金。

    2、加大政府投資、金融扶貧資金的投入。從政府方面說,申請政策性貸款,加大基礎設施、公共服務設施等公用事業建設,在建設過程中產生的就業崗位,可以為有能力的貧困戶增加收入。同時,政府應每年從財政預算收入中按一定比例支出專項財政資金用于扶貧擔保貼息,使財政擔保貼息資金隨財政收入的增長而增長,以保證貧困戶貸款額逐年增加,以此解決貧困地區企業、合作社、貧困戶發展產業資金貸款難的問題。人民銀行要在再貸款中劃出專項貸款用于扶貧投入,減輕商業金融機構的貸款成本和緩解資金投放壓力。金融監管部門要在監管上采取差異化策略,對在偏遠山區設立分支機構和服務網點的金融機構,實行寬松的準入政策,提高對扶貧貸款不良率的容忍度,盡職免責考核便利等激勵性措施,鼓勵銀行業金融機構開展農村中小法人機構扶貧支行創建試點,激發銀行業開展精準幫扶的內生動力。

    3、建好三個機制。著眼“三農”信貸風險高的現實,一是要建立項目資金監管機制,組成由鄉、鎮、村扶貧干部,扶貧工作組成員,貸款機構人員組成的工作小組,著力加強貸前信用調查、評定信用報告,信用等級,提出貸款意見;貸款發放后加強貸中用途管理,確保專款專用,對扶貧項目效益狀況跟蹤;實行貸后違約追責,確保貸款資金用在扶貧、發展產業項目上,實現資金安全。二是要建立政府,保險、農戶三方風險跟進、分擔、轉嫁防范機制。銀保監會要支持商業保險公司針對建檔立卡貧困戶設計小額扶貧貸款保險、人身意外保險、農產品自然災害保險等產品的創新,實現保險全覆蓋,在保費方面,政府應根據當地的扶貧狀況,由財政對轄內扶貧對象實行統一大病保險,防止因病返貧;對扶貧產業,特別是種植業,養殖業保險要實行財政補貼,保險公司降低保費,扶貧企業或農業經營主體自籌的方式,三方共同解決保費問題,確保扶貧產業風險降到最低。三是要建立風險資金補償、風險共?;菏突?,根據轄區貧困戶多寡,扶貧難易度,扶貧貸款金額和期限設立一定金額的風險補償金,對建檔立卡貧困戶和扶貧企業或農業經營主體的貸后風險,從財政收入中提取一定比例的風險補償金,形成風險緩釋機制。

    4、政府與金融共建、共享扶貧戶信息平臺,實現精準定位。建設接地氣的信用評價體系是做好扶貧貸款的前提,要著眼農村抵押物缺失、信用體系欠缺的現實,把優化信用環境,建設農戶信用評價體系這項撬動貸款資源的基礎性工作抓好抓實。一是鄉鎮、村級組織、扶貧工作組按照扶貧對象家庭資產、遵紀守法、家庭和睦、鄰里口碑、能力強弱、致富愿望、有無不良習氣,好吃懶做等行為對扶貧對象進行評定;二是各級金融機構結合目前的征信報告對扶貧對象家庭成員形成一份對扶貧戶的綜合性征信報告;三是政府扶貧辦根據鄉鎮、村級組織、扶貧工作組和金融機構提供的評價報告形成貧困戶的綜合信用報告,該報告實行時時更新,政府與金融機構共建、共享,動態管理更新,同時依據此信用等級評價,給予不同金額的扶貧信用貸款。

    5、建設、做強產業支撐體系,推動產業轉型升級和鏈式發展。著眼農戶選擇脫貧項目難、脫貧資金無處投的現實,立足當地實際、扶貧對象情況,選擇適宜當地發展的產業,培育和發展新型農業經營主體,建立龍頭企業+合作社+基地+農戶的模式,推動產業項目從“小、散、弱”向“專、精、深”轉變。以信貸投向促進產業升級,延伸產業鏈,實現資源變資產、資金變股金、農民變股東,從而達到扶貧進入一個良性循環的軌道,最終徹底解決貧困。(贛州金融網)

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來源:贛州金融網

責任編輯:張春明

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